1楼：奶瓶
利率作为资金的**，所受到的决定因素和影响因素非常多，而且非常复杂。也就是说，利率水平的高低和调整，最终是由各种复杂因素的综合影响所决定的。
这几年我国银行利率调整步伐十分频繁，这在许多人看来不可思议，其实是有依据的，那就是利率调整必须尊重客观经济规律，并不是谁坐在办公室里拍拍脑袋就能推出这种政策来的。
从利率调整的目的来看，主要是解决以下几方面的问题：①调节社会资金总供求关系在其他条件不变的情况下，调高银行利率有助于吸引闲散资金存入银行，从而推迟社会消费品购买力的实现，减少社会总需求。与此同时，银行利率的提高也会增加企业贷款成本，抑制商品销售，减少企业盈利。
所以，当出现社会资金总需求大于总供给引发通货膨胀时，银行会采取提高利率来进行干预。调低银行利率的作用恰恰相反。
②优化社会产业结构
**通过对需要扶持、优先发展的行业实行优惠利率政策，能够很好地从资金面来支持其发展；相反，对需要限制发展的行业或企业，则可以通过适当提高银行利率的方式来提高其投入成本。
两者相结合，就能很好地调节社会资源，实现产业结构优化配置。③调节货币**量当全社会的货币**量超过需求量时会引发通货膨胀，导致物价**。所以，**可以通过调整银行利率来调节货币**量。
这主要是通过提高利率来减少信贷规模、减少货币投放，来达到压缩通货膨胀、稳定物价的目的。④促使企业提高经济效益银行通过提高利率水平，会间接地迫使企业不断加强经济核算、努力降低利息负担，这在客观上提高了企业管理水平，促进了企业和全社会经济效益的提高。如果企业认识不到这一点，或者根本做不到这一点，一旦整个企业的资金使用效益还够不上银行利息，或者贷款到期时无法正常归还贷款，就可能会被迫关门。
⑤调节居民储蓄银行通过提高利率水平，可以吸引居民把闲余资金存入银行，减少社会货币总量，抑制通货膨胀。通过降低利率水平，可以驱使储蓄从银行转入消费领域、促进消费。而在这个过程中，利率的调整就会对居民储蓄结构产生实质性影响，调节实物购买、**投资比重。
⑥调节国际收支银行通过调整利率水平，不但会在国内金融市场产生影响，而且还会在国际金融市场产生联动作用，调节国际收支。具体地说，如果国内利率水平高于国际水平，就会吸引国外资本向国内流动，从而导致国际收入大于国际支出。反之亦然。
利率调整的目的，就是要保持国际收支基本平衡，至少是不能大起大落，否则是会影响国家金融安全的。为了达到上述目的，利率调整必须在众多复杂关系中考虑以下主要因素：①社会平均利润率马克思认为，利息是利润的一部分。
所以银行在调整利率时，必然会关注社会平均利润率的高低，既不会因为少数企业的利润率偏低就降低利率，也不会因为少数企业的利润率偏高而提高利率。总的来说，社会平均利润率越高，利率水平也会相应提高，否则就无法正确反映利率的杠杆作用；社会平均利润率越低，利率水平也要相应降低，否则大多数企业会承受不了这样的高利率水平。利率水平最高不可能高于社会平均利润率，但最低也不能低于零。
②资金**状况利率水平的调整必须参考整个社会资金面**情况。利率作为资本的**，与普通商品一样，它的**调整必定会受到货币供求状况影响。市场经济越成熟，资金**状况对利率调整的影响作用就越大，利率调整对资金**状况的调节作用也就越大。
总的来看，当资金**不足时利率水平会上升，当资金供大于求时利率水平会下降。一方面，资金**状况会促使银行调整利率；另一方面，利率水平的调整也会改善资金**状况，两者是相辅相成的。
在社会平均利润率一定的时候，利率的调整实际上就是把社会平均利润重新划分为利息、企业利润两部分，而这个比率应当尊重借贷资本供求双方的竞争性关系。
在我国，由于整个社会的资金资源比较缺乏，所以在调整利率水平时尤其重视资金供求状况，这也是我国既没有放开利率水平，也不能完全根据资金**状况调整利率水平的主要原因。
③国家经济政策
利率水平是国家经济政策干预社会经济生活的重要方面。国家经济政策尤其是**银行的货币政策，与银行利率政策的方向是相一致的、效应也是一致的。
例如，中华人民共和国成立后，我国长期实行低利率政策，目的是为了稳定物价、稳定市场。1978年改革开放后在一些部门、企业率先实行差别利率，这又体现了国家政策的引导、限制目的。
毫无疑问，国家在某个时期内制定的经济发展战略、速度、方向，都会客观决定资金需求状况、资金流向。可以想见，我国今后相当长的一个时期内，都会把利率控制在一个较低水平上，并对不同行业实行差别利率政策。
④银行成本
上面已经提到，利率包括存款利率和贷款利率两类。贷款利率与存款利率的差额大小，直接决定了银行盈利水平高低。所以在调整利率水平时，会必然考虑银行成本高低，看银行是否承受得了。
银行发放贷款所取得的利息收入，只有完全弥补吸收存款需要支付的利息和其他业务费用，并且在此基础上有盈余，银行的运转才能正常进行下去，银行开展业务才有积极性。所以，银行贷款利率必然会高于存款利率，两者之间需要一个合理的利差。尤其是在我国，银行盈利主要靠利息收入，这一点更重要。
⑤物价水平一般认为，银行存款利率必须高于通货膨胀率，否则人们把钱存在银行里不但不会增值，而且还会遭受本金损失，这样就会促使储户提取存款、抢购商品了。银行贷款利率要高于存款利率，所以更应该高于通货膨胀率。如果贷款利率低于通货膨胀率，那么银行就会遭受本金损失，发放出去的贷款越多亏损越大，正常业务难以为继。
相反，贷款企业却可以因此减轻债务负担，并且从贷款利率与通货膨胀率之差中获得额外收益，诱导企业千方百计扩大贷款数额，从而加剧资金**紧张局面。⑥国际利率水平银行利率调整还必须考虑国际利率水平高低。如果国内的银行利率高于国际水平，国外资本就会大量涌入，导致银行体系流动性增强，银行利率下降；相反，如果国内银行利率低于国际水平，资本就会流至国外，减少银行体系的流动性，促使银行利率上升。
市场利率化程度越高，上述因素所起作用就越大。金融学点睛利率调整主要应尊重价值规律要求。
在对外开放的条件下,利率的调整一般不考虑什么因素
2楼：猪猪将军
在对外开放的条件下,利率的调整受经济周期、通货膨胀、政策性因素、税收等方面影响，其他一般不考虑利率的变化影响因素。
（一）经济因素
1、 经济周期
在危机阶段，许多工商企业由于商品销售困难而不能按期偿还债务，造成支付关系紧张并引起货币信用危机。资本家都不愿意再以赊销方式**商品，而要求以现金支付。由于对现金的需求急剧增加，借贷资本的供给不能满足需要，将使利息率节节提高。
进入萧条阶段，物价已跌到最低点，整个社会生产处于停滞状态。与此相适应，借贷资本的需求减少，市场上游资充斥，利率会不断降低。在复苏阶段，投资增长，物价回升，市场容量逐渐扩大，增加了对借贷的需求，但借贷资本供给充足，职能资本家可以以低利率取得货币资本。
进入繁荣阶段，生产迅速发展，物价稳定上升，利润急剧增长，新企业不断建立，对借贷资本的需求很大。但由于资本回流迅速，信用周转灵活，利率并不很高。随着生产的继续扩张，借贷资本需求日益扩大，特别是在危机前夕，利率又会不断上升。
2、 通货膨胀
在确定利率时，既要考虑物价**对借贷资本本金的影响，又要虑它对利息的影响，并采取提高利率水平或采用附加条件等方式来减少通货膨胀带来的损失。
3、 税收
是否对利息征税对利率的高低有重要影响。
（二） 政策因素
一国的货币政策、财政政策、汇率政策对利率变动的影响最为直接与明显。即，**银行根据经济形势及国家预定的经济目标，通过运用三大货币政策工具——存款准备金率、再贴现率、公开市场业务来影响市场利率、达到扩张或紧缩银根的目的。
（三） 制度因素
主要是利率管制
管制利率的基本特征是由**有关部门直接制定利率或利率变动的界限。
我国利率的决定与影响因素
（一）利润的平均水平
社会主义市场经济中，利息仍作为平均利润的一部分，因而利息率也是由于平均利润率决定。
在我国，行业的平均利率是能够计算的，全社会的平均利率也可以求出一个近似值。如果大多数千行业的平均利润率上升，全社会的平均利率也会呈上升趋势，在这种情况下，利率总的水平应当提高，相反，则应调底。
（二）资金的供求状况
一般地讲，当借贷资本供不应求时，将促使利率上升；相反，当借贷资本供过于求时，必然导致利率下降。
（三）物价变动的幅度
从事经营货币资金的银行必须使吸收的存款的名义利率适应物价**的幅度，否则难以吸收存款；同时也必须使贷款的名义利率适应物价**的幅度，否则难以获得投资收益。
（四）国际经济的环境
1、国际间资金的流动影响我国的利率水平。资金流出，会减少我国的资金供给量。如果要制约货币资金的大量流出，就必须提高利率，但利率的提高会导致投资减少，利润降低，当利息在利润中的分割比例不变时，利息率水平又会相应降低。
2、我国的利率水平还在受国际间商品的竞争的影响。
3、我国的利率水平高低，还受国家的外汇储备量的多少和利用外资政策的影响。
（五）政策 性因素
我国的利率基本上属于管制利率类型。
我国社会主义市场经济中，利率不是完余地随着信贷资金的供求状况自由波动，它还取决于国家调节经济的需要，在受国家的控制和调节，从而使利润成为体现政策意图、实现经济目标的工具。
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