1楼:多保鱼谈保险
保单的现金价值是指投保人与保险公司退保时,保险公司向投保人退还的那部分金额。需要注意的是现金价值并不等于已交保费,在退保时领取的现金价值是会有损失的。简单说:
现金价值=所缴纳保费-保险公司相关费用。所以大家如果想退保,最好是在犹豫期内退保,这样最后只会损害十几块的材料费,而不用向保险公司支付相关费用。
现金价值的用处
1、退保
我们最常使用保单现金价值的时候,就是退保。很多人冲动型买保险,买了以后交了几年不想交保费了,那么只好退保。此时退保不可能把你之前交的保费全部退给你,只能退回一部分钱,而这部分钱就是保单的现金价值。
随着退保时间的不同,拿到手的现金价值也会不同。很多人说,为什么我退保只有这么一点钱?这个在保险合同中对每一年对应的现金价值都是有明确的说明的,要想退保损失少,在投保之前就应该考虑和了解清楚。
2、不丧失保单利益
保单的现金价值又被成为保险解约金、保险退保金,它还能帮助你不丧失保单的利益。具体怎么做呢?不同的保险公司和不同的保险产品不丧失保单利益的类型不同,但是主要分为以下几个方面。
01、缴清保险
现金价值缴清保险的用法,是当你交着一份保险不想再交了。可以问保险公司,是否可以使用现金价值来缴清保费。比如你买了10万元保额的重疾险,保障30年,缴费方式是20年,但是你交了5年不想缴费了,呢么可以利用那五年的保费里面的现金价值来交完之后的保障,用现金价值缴费很可能保障期限缩短或者保额直接降低。
也就是我们平时常说的减额交清。
02、展期保险
所谓展期保险,就是把之前的保单的现金价值变成趸交的寿险,并且缩短保障期间。比如一份10万的终身型重疾险,把它变成展期保险,那么它就变成了10万的保障10年的寿险。
03、自动垫缴保费
如果投保人不想交保费了,也不想退保,条款中规定了自动垫交的话,可以从该保单的现金价值中扣除,直至保单现价为0。
这些都是不丧失保单利益的表现形式。然而,并不是所有保险的保单都是这样,这样的做法属于无奈之举,试想之前的10万保额通过减额交清很可能只有1000元的保额,那么保险的意义就荡然无存了。
买的保险不合适,觉得贵不划算,选择退保退点现金价值反而更加实在,不必对它恋恋不舍。
04、保单贷款
保单的现金价值还具有金融属性,这也意味着保单还有贷款功能。如果急需用钱,并且保险公司支持,可以使用累积一定现价的保单进行贷款。一般可贷金额为现价的80%,利息呢,通常由保险公司规定,但与市场利率联系还比较紧密。
对于现金价值比较高的教育金、养老金,都可以很好的利用现金价值来实现贷款。
保单现金价值怎么看
最精确的方法,就是买完保险后,查看自己的保险合同。其中就会有一页详细列明了你每个保单年度末的现金价值。现价价值与缴费年限、所交保费、保障年限都有关系。
所以每个人的现价都不同,只有买过之后,才能知道精确的现价。
现金价值如何计算?
在我们的保险合同里面,有一页是专门标注保单的现金价值的,每一年对应的现金价值是多少,保险合同里面都可以看到。当一款保险被允许售卖的时候,保险公司的精算部门已经把保单的现金价值计算并且确定好了。关于现金价值如何计算设计很多复杂的因素,作为消费者,我们只要知道自己能拿多少钱就好了。
引自:网页链接
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2楼:匿名用户
所谓保单现金价值是指这张保单退保时能退的钱数。
如果中途退保相当于违约,保险公司是不可能全额退还以收取的保费的。任何保单都有“初始费用”,即保险公司的运营成本(诸如业务员工资,各级领导薪酬,工本费用,房租费用等等), 这些只要保单一过犹豫期就会收取,退保的时候这部分钱当然是不可能退的了,
现金价值还可以用来作为申请保单贷款的依据。一般保险公司规定可以申请80%的保单现金价值贷款。
现金价值还可以用来自垫,也就是说,在应交期交保费时,如果一时交不上,而保单现金价值大于应交保费,可以申请用现金价值来垫交,但需要支付利息,类似保单贷款,只是把钱直接交保费了。
如果是分红险,现金价值也是分红的依据。
在购买保险时,业务员大多不解释现金价值的含义,所以很多人在退保时才会觉得上当受骗。和万能险不同,保险公司也没有强制要求业务人员必须向客户解释现金价值的含义。
3楼:哈尔滨平安售后
现金价值是你退保时能退出的钱数,是保险公司在你所交得保费中扣除了基础费用和保障成本之后剩余的钱。
分红险的现金价值还用作计算分红。
万能险的现金价值复利计息。
4楼:静水
退保和计算分红时有用
5楼:方华信息
想退,全额退
没退之前不受任何
1015550646@**。***
保险单的现金价值是什么意思?
6楼:学霸谈保障
简单来说,现金价值就是我们买了保险后,中途想要退保的时候能在保险公司拿到的钱。不过一般我们是不建议退保的,所以在购买保险前最好先了解一下相关的知识:《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!
》
这话说回来,也并不是所有的保险都有现金价值,只有长期型保险才有现金价值,如终身寿险、养老保险等长期保险具有现金价值。但是一年期的保险是没有现金价值。
那么有人要问了,这现金价值有什么作用啊?接下来我跟你解答一下:
作用一:解除保险合同
不管我们是主动退保解除保险合同。还是保险公司因为责任免除事项解除合同,我们能拿到的钱只是保险合同当时的现金价值,也就是本来属于我们的那部分钱。
作用二:垫交保费
注意了,如果我们在购买保险的时候,勾选了垫交保费这一功能,那么不管出于什么原因,在宽限期结束的时候还没有缴纳保费,保险公司将以合同的现金价值扣除各项欠款和应付利息后,所剩余额自动垫交到期应该缴的保费,这样能保证保险合同继续有效。
这项功能避免了投保人出现意外无法及时缴纳保费,而导致保单失效的风险。
作用三:保单贷款
根据监管机构的相关规定,保险公司可以提供保单贷款服务,但是保单贷款比例不得高于保单当时现金价值的80%。
以上是我的回答,有问题可以来找我~
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7楼:二姐聊保险
保险是有现金价值的,是指保单在当下时刻到底值多少钱,可用于退保、保单贷款,但不是所有保险都有现金价值,如终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、分红险等长期保险具有现金价值,而一年期的人身意外险、家财险等产品并不具有现金价值。
8楼:华律网
现金价值是指投保人退保或者保险公司解除保险合同时,由保险公司向投保人退还的那部分金额。在通常情况下,保险公司根据保险事故的发生概率来确定保险费率,事故发生概率高则保险费率高,反之则保险费率低。现金价值首先是寿险的一种,针对投保人的死亡进行支付,并且在投保人的生命存续期间积累价值,即增值。
但在寿险当中,由于交费期一般比较长,随着被保险人的年龄增加,其死亡的可能性将越来越高,保险费率也必然逐渐上升直到接近100%,这样的费率,不仅投保人难以承受,而且保险也已经失去意义了。为此,保险公司在实际操作中往往采用"均衡保费"的办法,通过数学计算将投保人需要交纳的全部保险费用在整个交费期内均摊,使投保人每期交纳的保费都相同。被保险人年轻时,死亡概率低,投保人交纳的保费比实际需要的多,多交的保费将由保险公司逐年积累。
被保险人年老时,死亡概率高,投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款,不足的部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。这部分多交的保费连同其产生的利息,每年滚存累积起来,就是保单的现金价值,相当于投保人在保险公司的一种储蓄。
9楼:学霸论保
首先,现金价值指的是一种保险术语,它和保费、保额有所不同,现金价值指的是该题主购买的保险的保单的退保金数额。
其次在保险期限较长的人寿保险中,由于我们采用趸交或期交的方式缴费,保单项下积累了一定的责任准备金,当被保险人要求退保时,保险人可从责任准备金中扣除一定的退保手续费。
余额即作为退保金(亦称“解约金”)退还给被保险人或投保人。趸交保费的人寿保险单可随时提出退保,领取退保金。
最后分期交付保险费的保险单,在交费满一年或两年后,可随时提出退保领取保险金,这类保险单在退保时能够领取的退保金数额,就是该保险单的现金价值。
举个例子:被保人在27岁购买中国人寿保险,当被保险人年轻时,死亡概率低,投保人交纳的保费比实际需要的多,多交的保费将由保险公司逐年积累。
被保险人年老时,死亡概率高,投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款,不足的部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。这部分多交的保费连同其产生的利息,每年滚存累积起来,就是保单的现金价值,相当于投保人在保险公司的一种储蓄。
即便没有退保,保险也是有现金价值的,是指保单在当下时刻到底值多少钱。现金价值计算可用于退保、保单贷款时核算保单价值。
不过,一般不建议将保单用于贷款或者在保单刚生效一两年退保,这时候现金价值很低。
但是,如果遇到被**人销售误导买了不合适的产品,那就不得不退保,该采取哪些手段降低退保损失:《如何退保减少损失?》
退保时要准备这些材料:
1.投保人的申请书,被保险人要求退保的,应当提供投保人书面同意的退保申请书;
2..有效力的保险合同及最后一次缴费凭证;
3.投保人的身份证明;
4.委托他人办理的,应当提供投保人的委托书、委托人的身份证,
此外还要注意这些细节:《退保时需要注意的细节》
终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、分红险等长期保险是具有现金价值的,但不是所有保险都有现金价值,如一年期的人身意外险、家财险等产品。所以我们在购买时要看清楚保险上的条款,防止退保时损失更大:《你需要的,超全的保险小知识!!
》
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10楼:学霸说保
现金价值简单点来讲就是退保的时候可以拿回的钱。
很多人退保时发现,交了好几年的钱,退回来的只有一点。那是因为我们退保时拿到的不是保费,而是现金价值。
我们平时缴纳保险费,一般会有20-30年的缴费期,每年的保费一样多。保险公司将我们前期交的保费,扣除保险保障成本、公司运营成本后,剩余的那部分钱就按照一定利率进行滚存,形成了现金价值。
一般来说,保险公司为了控制退保率,会压低前几年的现金价值,比所交的总保费少。
随着缴费年限增加,它们的差距就会缩小,现金价值甚至超过所交保费。但经过一个高点之后,现金价值又会慢慢减少。在保险合同到期终止时,保单现金价值甚至会降为0。
所以说,只要过了犹豫期,退保只会退回现金价值。因为不论是否出险,保费都作为保障成本和运营成本花出去了。即便你没有出险,你也要为出险的人支付保障成本,这就是所谓的风险均摊。
以上只是现金价值的基本知识,但是保险合同中有很多的术语,如果是第一次买保险,那么以下保险知识建议先看一下,可以帮助你看懂保险合同:超全!你想知道的保险知识都在这
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