1楼：梧桐树保险网
有了医保还需要买商业保险吗？为什么？
最近饭圈小姐姐粉上了新的爱豆，那就是我们上下五千年的“阿中哥”。相信大多数人，不管生活多么艰难不易，每次看到飘扬的国旗，听到沉稳有力的国歌，都会激动不已。国家的发展强大，关系到我们每个人的切身利益，不断完善的社保制度就是其中之一。
社保是国家立法建立的基本保障制度，覆盖了医保报销、养老退休、失业工伤以及生育津贴五大方面。其中与我们打交道最多的就是医保部分的功能了，平时大病小病的去医院总是少不了医保报销打交道。
那么有了医保之后，还需要商业保险吗？我们今天就来聊一聊医保的优势及不足，商业保险能够起到什么作用。
1. 医保有什么优势？
医保作为社保的一部分内容，其实也是社会资源再分配的一种普惠性福利，具有“低水平，广覆盖”的特点。此外医保还有三个核心优势：
1. 对健康状况无要求 与重疾险、医疗险等商业健康险不同，医保是国家强制的互助性福利，对被保险人的健康状况无要求，不需要健康告知，也不需要核保，就能够直接参保；
2. 无等待期 一般商业保险会根据险种不同，有30天、90天、180天的等待期，但医保参保成功后即可生效，无等待期；
3. 不存在年龄限制 不同年龄的人按统一标准享受待遇。同样的准入条件，收费标准相同，享受的待遇也相同，不存在高低差别。
4. 完成缴费年限后，终身保障 一般来讲，男性在职缴满25年，女性在职缴满20年，即可享受终身保障，
小结，医保主要是通过社会收入在分配，满足社会成员基本医疗保障需求的一种国家福利制度，大家一定要参加。
1. 医保有哪些不足？
医保主要由地方政策调控，所以为了保障医保**的正常运行，会设置相关规定进行经济调控，这也就造成了医保在保障上的不足：
第一，报销比例、起付线、封顶线的设置
医保是按照70%-90%比例进行报销的，可是并不是所有的医疗费用都可以按照比例报销，医保有起付线和封顶线的设置，我们可以看一张图
第二，用药范围的设置
医保用药很严格，只有在医保目录中的药品才可以按比例报销。很多对**特别有效的进口药，如《我不是药神》里面提到的格列卫，绝大部分不在医保范围内。而这些有效药、特效药在医院的售价又非常昂贵。
1. 商业保险能帮到我们什么呢？
医保“广覆盖、低保障”的特点也就决定了医保对于大病的保障不够充足，一般城市的医保费用封顶线在20万左右，像是上海、北京这些大城市，有可能达到30万。然而随着经济的发展，医疗费用也越来越高，我们来看看一般罹患大病需要的费用：
在普通家庭，一场大病可以耗尽家庭所有积蓄，甚至还会债台高筑，“因病返贫”的现象并不少见。
商业保险就是应对这种现象的，用小额资金撬动杠杆，抵御大的风险。我们可以用梧桐树保险网上的一个真实理赔案例来看下商业保险的作用。
欧女士在罹患结肠癌后，手术费用+8次化疗费用+每次的检查费用，大概用了27万左右。经社保报销后，还有16万左右的自费费用需要承担。
假设欧女士只有社保，没有购买医疗保险和重疾保险，那么她需要承担16万左右的医疗费用，以及住院期间产生的护理费用、营养费用。同时欧女士之后的3至5年无法工作，对家庭经济造成了损失。这些损失医保都没有办法覆盖。
还好，欧女士投保了保额为20万元的重疾险，在确诊后，出险报案，就能立即得到20万元的理赔金，不需要家庭先垫付**费、在**后拿医院发票报销。
假设欧女士同时也购买了医疗险，如【平安e生保（保证续保版）】，不限社保用药，且靶向药、放化疗等**手段均可报销。社保报销后的16万自费费用，除去免赔额之后，均可由医疗险报销。那么欧女士获得的重疾险赔付，即可用于后期的****，以及家庭开支。
我们可以看下不同险种应对的风险及主要作用：
小结社保很重要，是国家的福利政策，建议每一位有条件的朋友都应该参与。但是以国力为基础、惠及全民的社保，注定只能提供最基本的保障。如果想要保障充足、全面，需要根据自身情况，合理配置商业保险。
医保和商业保险公司都给上了,看病后两个能同时报销吗?
2楼：奶爸保讲险
回答：不能同时报销的，只能是医保报销后，剩余的费用由商业保险报销。
关于商业保险的投保方式应该是这样的：《正确的投保姿势，几分钟教会你如何投保！》
所以说医保和商业保险的结合才能提供更好地保障，详细的分析如下：
首先我们说一下医保的不足：
1.社保用药目录限制，可报销的药品种类有限，现在特效进口药品品类逐渐增加，很多药品需要患者自费
2.报销比例有限，每个地方政策不一样，不同病例报销比例也不相同，例如东莞大部分医疗报销范围在60-70%之间，而异地就医根据医院等级设置封顶线，实际报销比例甚至低于40%。
3.实报实销保额较低，而且医保是有起付线和封顶线的，在起付线下或者封顶线上都要自费
那么商业保险如何补充医保，合理搭配的？
目前医保三目录明确规定用药，服务，诊疗项目，随着自费的项目逐渐增加，对于每个家庭的经济负担也越来越重，这时商业保险的优势就可以凸显出来。
1 . 商业保险可报销医保不能报销的自费药品部分，比如胰岛素干扰素等
2 . 商业保险具有一定的灵活性，可根据个人家庭经济情况合理的搭配保额
不仅医保药品目录内外用药均可报销，而且在[医保+商业保险]搭配之下，可大幅度提高报销比例，甚至可实现全额报销，大大减轻患者的经济负担。
3楼：学霸说保_维恩
先说结论：这两者是不能同时报销的。医保结算后的剩余的部分才是商业保险报销的部分。
医保和商保的之间的关系，看看这篇文章就能懂了。
买了医保还用买商保吗？
下面再给大家屡屡医保和商保之间的关系，以后大家在使用时候就不会再搞不清楚啦。
简单来说就是——医保为基础，商保为补充
医保作为国家的福利，使得人人都能享受到看病报销的福利，让我们每个人“有病能医，有病敢医”，并且医保**低，不同地区虽然**不同，但是总的也在几十到一两百元之间、无等待期，生病之后也可以投保、无限续保的优点，所以我们每个人最好都配备一份医保作为最基础的保障。
但是医保也有它自身的限制。
1.报销额度有限制
我国社保实行的是社会医疗保险模式，覆盖率在95%以上，称得上是全民福利了。但是，因为摊子大，每个人的保障力度自然不大。
2.高端医疗有缺口
简单地说，医保作为普罗大众的福利保障，只能保证你最低程度的就医，高端的就别想了。
而这部分缺口也可由商保补上啊，比如一些昂贵的癌症靶向药等救命药基本都是自费药，不在医保报销范围内。而一些商业的重疾险、医疗险的附加服务可免费提供这些救命药。
我也选择了市面上比较优质的百万医疗险产品给大家参考，保费不高，但在关键时刻可以发挥作用
十大优质百万医疗险
3.缴费、变现不灵活
医保在灵活性方面远远不及商保的——
医保则分男女，女性缴满20年，男性缴满25年才可终生受益。
商保就不一样了，3年、5年、10年、20年、一次**齐……就这么灵活，就这么随性~
全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！
4楼：奶爸保
结论：医保结算之后，剩余自费的部分才能通过商业保险报销，两者不能重复报销。
很多小伙伴都买了医保和商业保险，但并不清楚商业保险如何补充医保，合理搭配的？以至于产生了很多误解。如果现在还不明白这两者之间的关系，可以看看这篇科普：
《社保保障什么，有什么不足？商业保险如何补充社保？
》目前医保三目录明确规定用药，服务，诊疗项目，随着自费的项目逐渐增加，对于每个家庭的经济负担也越来越重，这时商业保险的优势就可以凸显出来。
1 . 商业保险可报销医保不能报销的自费药品部分，比如胰岛素干扰素等
2 . 商业保险具有一定的灵活性，可根据个人家庭经济情况合理的搭配保额
不仅医保药品目录内外用药均可报销，而且在[医保+商业保险]搭配之下，可大幅度提高报销比例，甚至可实现全额报销，大大减轻患者的经济负担。
那商业保险应该怎样合理地搭配医保呢？
这个实际要根据个人经济情况和个人保险需求确定的，商业保险的品类很多，但对于大多数人只需考虑寿险，重疾险，医疗险和意外险四种。
实例：a先生患上恶性肿瘤，共花费60万的医疗费用，但社保只能报销了30万。
很庆幸a先生提前购买过奶爸推荐的百万医疗险，300万保额，1万不计免赔，每年保费只需300多元，那么a先生的医疗费用除去1万免赔和社保报销，剩下的29万均可报销，自己只支付了1万元，轻轻松松就把大病就医的经济压力给解除了。
虽然a先生的病痊愈了，但是还需要定期复查和长期服药。而且身体状态也不能支持他继续工作，家里失去了最大的经济**。
a先生很明智的买了50万额度的重疾险，一次性获赔50万保额，暂时解决了家里的经济问题，也缓解了的心理压力。
从上面的例子可以看出我们在医保不足之处的地方可根据个人情况将商业保险作为额外补充，二者可以互补，并不重叠，合理的搭配商业保险给a先生家里提供了极大的经济支持。
不过商业保险种类繁多，奶爸建议大家搭配购买之前一定要提前了解清楚各种保险的适用情型，选择适合自己的才是最好的。那商业保险应该怎么选呢，奶爸之前在课堂中也讲过：《
买商业保险，要注意这些坑！也要量力而行！》
5楼：学霸说保_晓琳
学霸说保险，专注保险测评！这里有一份全国热门的百万医疗险对比表
送给你，建议你先看看！
目前很多企业都是“六险一金”，其中包括补充医疗保险，有的朋友还自己买了其他的商业医疗保险，在医疗费报销的过程中就出现了这样的疑问：社保和商业医疗险的报销存在冲突吗，是不是只能报其一？两边能同时报销吗？
听完我的讲解你就懂了。
1. 医保为基础，商保为补充
首先大家要理清楚医保和商业保险的作用。
医保是国家强制的保险，医保涉及的医疗费用，是拿有关凭证报销的，它下有起付线，上有封顶线，在可报销范围内按比例报销，可以给职工起到一个最基本的保障作用。
而它的起付线一般是在300-1800元不等，封顶线在10-30万元，能够报销的甲类药仅600种，乙类药越2000种，对于大病**中所需要的丙类药物是不可报销的，所以这个时候就需要有商业保险来为补充
商业医疗保险是由保险公司经营的盈利性的医疗保障，是投保人完全自愿的情况下，通过签订合同实现一种医疗费用的报销，本质是一种风险转移
。投保人可以享受更高的报销比例、更好的保障和服务。与低水平保障的基本医保不同，这是一种高水平的保障。
我之前就写过一篇文章详细地说明医保和商业医疗保险的区别，感兴趣可以看看：买社保有哪些好处？社保好还是商业保险好？社保和商业保险的区别
2. 医保和重疾险能同时使用
如果你购买的是一款重疾险，那么你同时可以使用医保报销。只要你罹患所购买的重大疾病保险合同中所包含的疾病，保险公司通常会一次性赔付你合同中所约定金额的钱。这笔钱要怎么花，用在哪，是由你自己决定的。
这笔保险金的赔付和你的社会基本医保所进行的报销完全没有冲突，两者互不影响。提到重疾险，我就想起我刚整理好的一份十大值得买的重疾险清单，分享给你：十大值得买的热门重疾险！
3. 医保和医疗险分情况而报销
当你购买的是医疗险时，那么就要分类型来讨论能不能同时报销的问题。因为商业医疗险分为费用报销型医疗保险和定额给付型医疗保险。
定额给付型是指不论你的医疗费用有多少，完全按照合同约定的保险金额进行理赔，与实际的花销没有必然的关系，只与你购买的额度有关。
而费用报销型是指在保险额度和责任范围内，对你的医疗费用花多少保险公司就补偿多少。
国保监会《健康保险管理办法》第四条规定，费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。
由于社保优先商业医疗保险的报销原则，在报销时，用医保报销之后，剩余的医疗费用，商业医疗保险会根据合同报销相应的比例。
因此当花费在一定额度内，就可以走医保，超过了这个额度，超过的部分就由商业医疗保险来按规定报销。
最后，为了方便大家对产品进行对比，我已经针对医疗险做了一次对比，想知道的可以看一下：2020年最贴心的十大百万医疗险都在这里了！